部門地域提高第二套住房按揭首付至四成
房貸新規可否抑制房價飛漲
近日，重慶、廣東相繼傳來動靜，依照總行配置，當地建設銀行將第二套住房按揭首付比例提高至四成。至此，從8月份開始流傳的銀行將提高住房按揭借貸首付比例的說法得到了證實。
銀行收緊房貸早已開始
北京偉嘉安捷投資擔保有限公司企劃經理殷麗娟說，提高房貸首付比例的傳聞一直都有，實際上對借貸的緊縮已經開始。各家銀行對外都是宣稱首付比例二至三成，但在銀行審核借貸的時候往往不是這樣。我們常常會遭遇銀行只借貸六成的場合，固然銀行外觀不說收緊，實際上已經收緊了。
這次銀行提高首付，給大祖傳遞了極度明確的信號，政府要管理住房價。就在建行重慶分行提高首付比例的動靜報出確當天，北京聯達四方房地產經紀公司總經理楊少鋒在焦點房地產的論壇這樣說，這家經紀公司的重要業務是一手房的代理。
楊少鋒以為，央行提高首付早在醞釀之中。對這輪房地產暴漲，政府和銀行早就有這套預案，只是在考慮財神娛樂城賭博技巧什麼機大福娛樂城幣商會推出這套方案是包你發娛樂城 歡迎禮最好的。假如一些和緩的，比如加息、土地政策推出來以后，還不能抑制房價，那就會采取更嚴肅的措施。從現在來看，我以為提高首付是勢在必行的。
就在9月下旬，媒體報道了建行的一則教導，以為我國將進入房貸違約的高風險期。
依照國際經驗，個人住房借貸風險一般在借貸3~8年后開始曝光。建行在教導中提到，要加大對住房借貸的審查力度，創建和完善個人征信系統，變更商務銀行信貸人員僅僅憑著借款人地位證明、個人收入證明等對照原始的征信材料進行判定和決策，提高對買入第二套及以上住房借貸的首付比例等，連續不斷完善風險控制。
我愛我家房地產經紀有限公司副總經理胡景暉通知記者，以前往銀行借貸，從單位開個收入證明就行了。目前大多數銀行不認這個，必要把過去一年個人收入的所得稅納稅票附在后面，要把稅票打出來，復印件附在后面。目前看來，下一輪政府調控的決心和動機很明顯，便是保障自住，抑制投資，打擊投機。
之前銀行在信貸的信用審核體制上是極度松的，甚至便是睜一只眼閉一只眼。楊少鋒說，從他接觸的大批投資客戶來講，許多人一次性在北京買幾十套房，在差異的單位開差異的收入證明。有些基本沒有合法的職業或者專門便是炒房的，而開出來的收入證明，卻是年收入十幾萬元甚至幾十萬元，實際上嚴格審核這樣的場合都無法通過，但終極銀行都放了借貸。
怎麼判定第二通博娛樂城註冊送彩金套房
這樣的政策陰礙可能不會太大，由於判定是不是第二套房是個困難。殷麗娟說，許多人目前基本就不是第二套房，而是第三套、第四套甚至更多。
北京某銀行內部人士也持同樣的看法。
對投資者來說，規避想法許多。這位銀行內部人士說，假如第一套住房沒有借貸，那麼在買入第二套住房的時候銀行基本就無知道其是第幾回購房。假如一個人一次買入5套住房，同時在5家差異的銀行借貸，這5家銀行都會以為此人是第一次購房。
依照央行現有的征信系統，只有當購房者向銀行借貸后，銀行才能從征信系統中查到該購房者名下有幾套屋子。而現在，央行的征信系統并未與建委、房管局的系統互通，銀行并沒有太多的設法判定一個人有幾多套屋子。
而且，建行重慶分行此次提高第二套房首付比例也沒有說清楚是家庭第二套房還是個人第二套房。許多拆遷戶為了多要一套房夫妻離婚，要到房后復婚。許多人為了多享受福利分房，不也這樣假離婚過？面臨這些人，銀行怎麼知道是不是第二套房？該銀行內部人士說。
依照這位銀行人士的看法，假如只是銀行片面出一個政策，很難真正抑制投資者。目前的場合是，想抑制投資者卻無知道投資者是誰。只有銀行、建委、稅收等相關部分能聯盟起來，弄清楚每個人、每個家庭名下到底有幾多屋子，這些屋子都是什麼用途，才能真正抑制投資，同時不傷害自住需求。
誰將遭受陰礙
銀行提高首付比例更多的是心理上的陰礙。該銀行內部人士稱，這樣的政策對平凡人幾乎沒有什麼陰礙，買不起的還是買不起。
依照這位銀行人員的看法，完全可以一松一緊，放松對第一套住房的借貸，比如借貸八成，同時緊縮第二套以上住房的借貸，甚至不給借貸。
依據楊少鋒的解析，目前市場買房的重要有五類。第一類是投資者，預備做長線投資。第二類是投機者，目的便是為了通過買進賣出掙差價。第三類是升級，本來的屋子住的前提不太好，目前想買一套更好一點的屋子，實在可買可不買，但由於房價漲得太快了升值潛力大，所以也買。第四是驚愕性的買入，依照經濟實力應該晚幾年再買屋子，可是由於房價漲得太快了，再不買屋子掛心以后買不起了。第五類才屬于正常買屋子的需求。而在北京的一手房市場，投資者要占到七成。
把第二套屋子的借貸首付率提高到四成，對純投資的人群沖擊最大。楊少鋒說。比如可以買3套屋子的錢目前只能買兩套了，由於房貸首付提高了。打擊更大的是對這個市場的信心，讓投資者感覺政府以及銀行對房地產打擊投資的決心。
楊少鋒以為，從連鎖反映來看，第二套屋子提高首付率，整個市場2／3的買主都會遭受陰礙。依照之前掌握的數據，首付比例提高10％，需求在短期之內降20％。
提高首付比例絕對是比加息更有效的管理房價的手段，應該會在市場上起到立竿見影的作用，會抑制房價過快上漲。胡景暉說，提高首付比例，背后意味著政府將來對于個人、家庭的置業會進行一系列的分別化對待，包含有首付、物業、稅收等。
但值得注意的是，那些升級購房者可能成為第二套住房首付比例提高政策的受害者。大多數升級的購房者往往買入第一套住雷神娛樂城 贏錢方法房時有借貸，需要買到第二套住房后才能賣掉第一套住房，這時候在銀行的信貸上只能多付首付。
