為知足疫情防控企業的應急借貸需求，春節以來我們忙得腳朝天，一天也沒安息過。一位大行公司業務部人士對證券時報表示。
自新冠肺炎伸張至全國以來，在過去一個多月的時間里，世界見證了中國舉全國之力戰疫的強盛資本動員和調集才幹。不少行業晝夜奮戰，有的加班加點生產防疫物資，有的日夜兼程穿運作輸。在這場防疫阻擊戰中，金融行業雖不是直面戰場，但負擔著通暢資金劃轉渠道、知足應急融資需求等后臺主要根基設備服務的保障工作。
春節以來，央行、銀保監會等部委出臺了一系列支援疫情防控和推動企業有序復工復產的金融舉措。從3000億元防疫專項再借貸，到新增5000億元降息再借貸、再貼現額度，再到為受困中小微企業出臺暫時性脫期還本付息規劃等，金融政策出臺后則是銀行業金融機構的搶抓落地執行。
不過，低成本資金的密集快速投放，也考驗著銀行風險把控才幹，如何在知足企業救急資金需求的同時，防范資金用途跑冒滴漏，成為擺在各家銀行眼前的現實挑戰。同時，亦有銀行人士呼吁，目前各家銀行都在加大對疫情防控重點保障名單內企業的金融支援，監管部分應加強統籌調和，避免多頭授信和無序競爭。
專項再借貸：
救急錢神器
央行提供的防疫專項再借貸，是要求銀行給名單內企業放貸採用。銀行拿到企業名單后，央行提出原則上1天，最長2天要將借貸發放到位，我們最快一筆借貸從審核到放貸只用了5個小時。農業銀行廣東分行有關擔當人對證券時報表示。
2月初，央行設立3000億疫情防控專項再借貸，依照要求，專項再借貸只適用于銀行向名單內企業發放，而名單的規定分為兩大類：一是由發改委、工信部等確認的全國性企業名單，另一類則是由湖北、浙江、廣東等10省份確認的場所性企業名單。
專項再借貸的利率和銀行以此向企業發放的借貸利率都極度低。央行某場所分支機構人士對證券時報透露，2月20日前，其所在地域銀行通過專項再借貸向企業發放借貸所執行的利率區間為165%~315%，2月20日后則為155%~255%。加之財政貼息50%，確保企業實際融資成本低于16%。
相近央行人士對表示，防疫專項再借貸可以說是個戰時政策，3000億是救急、救命用的，必要快速精準地投放出去，機械 百家樂因此它的投向是有嚴格限定的，一定要是主要醫用物品、生活物資生產運輸和銷售重點企業，支援范圍相對對照窄。
截至2月20日，發改委、工信部確認全國性重點企業876家，10個重點省市確認場所性重點企業共1082家。不過，這一名單也在連續不斷更新調換中，有的企業因與疫情防控關聯度不大會從名單中移除，有的則會參加名單內，企業總數目則是凈增加。
專項再借貸之所以需要快速發放，與疫情防控相關企業的融資需求特點有關。國家開闢銀行評審控制局有關擔當人對證券時報表示，疫情時百家樂 三角 打 法期重點企業融資需求體現出金額大、用款急的特點，重要是用于覆原和擴大疫情防控所需物資供應的各項資金支出。一是金額大，部門防疫任務較重的地域物資采購、生產需求很大，同時疫情時期企業經營成本顯著提拔，應急資金需求很大。比如國藥控股湖北百家樂 德州撲克有限公司被湖北應急防疫指揮部列入指定采購企業名單后，第二天即在指揮部的統一配置下提出了40億元的采購需求，蒙受了絕大部份湖北省指揮部和武漢市指揮部調和的物資以及全國中資機構捐獻物資的運輸任務，蒙受了火神山、雷神山以及各市州方艙醫院的重要配送任務。二是用款急，部門被政府征用企業蒙受著關鍵防疫物資的生產任務，急需資金擴大產能。如上海的上汽大通公司，自除夕夜開始接到工信部、紅十字會等單位600余輛救護車的訂單，急需應急資金擴大產能，國開行在24小時內完工借貸審批、開立賬戶及合同簽訂全部流程，并于次日實現首筆發放，用于知足負壓救護車的生產資金需求，確保企業及時將負壓救護車投放于疫情防控工作。
既然是救急錢，銀行傳統的信貸審核流程必不能知足當前需要，為實現專項再借貸的快速發放，各家銀行都創建了綠色通道，下放審批權限加速審核流程。了解到，工商銀行成立了專門的工作領導小組，審批流程則實施三調換，將現場審議調換為非現場審議、會合審議調換為隨時報送隨時審議、團體表決調換為散開表決，高效審查審批防疫相關信貸需求。
如何防范資金
跑冒滴漏
在保障名單內企業有融資需求時，銀行可以在48小時內完工審批放款的同時，如何防范資金跑冒滴漏，讓救急資金真正用在刀刃上，是擺在銀行眼前的現實考驗，也是外界關懷的重點疑問。
在具體的風控把關上，各家銀行的謀略不盡相同。上述農行人士表示，對專項再借貸客戶的授信額度核定，仍重要以行內原有的授信條例為主，但對部門按現有條例無法百家樂遊戲規則知足的客戶擴大生產資金需求的，適當依據客戶在這次疫情擴大生產的原料采購合同或銷售訂單金額的一定比例額外核定授信額度。
借貸差異環節的風控側重點也會有不同。上述農行人士進一步辯白，貸前方面，重要是按本行內部的風險控制要求察看客戶以往的信用紀實進行篩選，并向客戶提示需遵守專款專用。貸后則要求借款人提供每筆借貸資金支付去向的劃款憑證，并通過對企業賬戶流水進行查驗等方式，確保資金用于擴大生產，增加產品供給，切實防控信貸風險。
上述國開行人士則表示，在借貸決策過程中，一是采取多渠道交叉驗證。包含有主動從當地防疫指揮部了解疫情相關物資的調度令、任務單等資料，比較核實企業提供的原材料明細、下游訂單等，查驗借款人應急資金需求的真實性。二是授信與用款階段采用不同化憑證要求。授信前依據企業蒙受任務量落實融資用途大致清單，測算企業融資需求，按應貸盡貸原則予以授信；用信放款階段，依據借款人進一步蒐集的明細用款清單詳細核實，按採用進度逐筆發放借貸。三是嚴格查驗資金流向。通過賬戶解析、憑證查驗等方式，核查借貸支付是否符合合同約定，采用受托支付監管資金用途，創建賬戶監管機制，確保借貸資金封鎖行運。
盡管依照要求，專項再借貸資金對接名單內企業融資需求要做到應貸盡貸，但對銀行來說，實際操縱中要想摸清企業資金需求難度不小。北京一銀行業人士對表示，鑒于防疫時效性、緊迫性和用途特殊性，部門采購型企業無法精確核定未來采購的具體明細和訂單來歷，除盡可能蒐集任務單外，還需要通過經驗預估；被征用的生產企業對于征用時限、產品數目、銷售代價等要素無法給出詳細數據；涉及支援應急所需擴產、轉產需求的，必須性和投資總額核實難度大，上述因素給銀行核實借貸資金額度、做好金融服務春風險防控的均衡帶來了挑戰。
此外，亦有大行人士向反應，各家銀行都會向名單內重點企業逐戶摸排，甚至有的銀行會向原先不在本行開戶的企業極力爭取開戶，主動營銷授信支援。特殊期間，包含有專項再借貸等低成本資金應確保知足企業的合乎邏輯需求，防范多頭授信和銀行無序競爭，監管部分也應加大統籌調和，加強資金採用監管。
5000億資金待命
避免企業倒在黎明前
3000億專項再借貸只面向9家全國性大型銀行和10個重點省市的場所法人銀行投放，其他股份行、場所法人銀行等中小銀行雖無法獲得此低利率的專項再借貸，但近日央行推出的5000億再借貸、再貼現則是重點面向它們，但願通過率領中小銀行加大對中小微企業和個體工商戶的金融支援，推動企業和個體工商戶盡快復工復產。
全國有著超1800萬家中小企業、超8300萬戶個體工商戶，這些群體是我國經濟穩增長和穩就業的主要氣力。然而，依據工信部披露的數據，截至2月26日，全國中小企業的復工率僅328%。
中小企業和個體戶自然的抗風險才幹較弱，耽擱復工加劇了其資金鏈斷裂的風險，金融此時就需要幫上一把。北大數字金融研究中央主任黃益平對表示，受疫情沖擊，假如一大片中小企業同時出現經營危機，會形成企業倒閉與金融風險上升的惡性輪迴，從而可能演變為系統性風險。當下，最容易觸發企業出現經營危機的理由不是資不抵債，而是現金流斷裂，由於企業獲得的業務收入減少，但開支還要蒙受，而大部門中小企業缺乏大批的現金儲備。
相近央行人士也表示，受疫情陰礙，許多企業、特別是中小微企業經營對照難題。但企業的信貸總量很大，每個月都有上萬億的借貸到期，這時候假如硬要企業還款，可能導致企業現金流斷裂。所以最新政策提出，對受疫情陰礙還款難題的企業，銀行可予以展期或續貸，以緩解企業迫在眉睫的還本付息壓力。
同時，當前各地都在抓住復工復產，企業要采購原料、雇傭勞工，不僅存量債務要接續，還有新增的信貸需求。對此，要發揮普惠性的政策工具蓋住面廣的優勢，激勵銀行加大信貸投放，知足企業正常新增的融資需求，同時勉勵銀行減低借貸利率，減免服務費用，讓利企業，協助企業平穩度過難關。
黃益平強調，辦理企業現金流疑問，最主要的手段是利用金融工具，避免讓中小企業倒在黎明前。考慮到中小企業和個體戶的信貸支援重要是依附中小銀行，因此，央行要把低成本資金直接投放到離中小企業更近的金融機構，城商行、農商行、民營銀行等應成為這輪推動企業復工復產金融政策落地的重點領域。
不過，黃益平也叮囑，盡管央行新增5000億再借貸、再貼現給中小銀行是必須的，但也要關注銀行的風控才幹是否跟得上。一些銀行并不缺錢，而是缺乏有效的獲客春風控手段，疫情防控期間，風控模式的主要性尤為突出。數字專業支援的風控想法，重要是在大數據積累的根基上，以線上即時買賣數據和百家樂 補牌規則行為特征來替代抵質押資產進行風險判定，可以實現快速、大規模放貸，是協助辦理中小企業和個體戶融資的很好創造。
