中國網財經5月7日訊 中國支付清算協會(以下簡稱協會)昨日公布了2024年代表舉報案例。2024年，協會舉報中央共接到舉報12024余件，同比下降184%；受理舉報8000余件，同比下降127%；完工舉報查訪8200余件，對違規會員單位差別實施警告、約談高管、責令整改等自律懲戒措施。為進一步發揮舉報獎勵工作對市場主體的警示作用，促進支付市場規范康健發展，現將協會近兩年查訪處理的舉報案例中包你發娛樂城 優惠代碼，性質較為嚴重、舉報次數較多及涉及新型業務的違規案例類型予以公布。請各會員單位比較舉報案例反應的疑問，當真開展自查，嚴格規范經營。自2021年起，協會將對違規舉報較多、整改不力的單位在行業內進行通報，并報送監管部分。
協會通過舉報查訪發明，部門支付機構支付業務允許證載明業務類型為特定區域內銀行卡收單，但在開展條碼支付業務時，超出業務允許的地區范圍發展線下實體特約商戶，涉及商戶多者有近百家。
支付機構超出其支付業務允許證載明的業務蓋住包你發娛樂城新手范圍拓展商戶，違背了《非金融機構支付服務控制設法》第十七條支付機構應當依照《支付業務允許證》核準的業務范圍從事經營活動，不得從事核準范圍之外的業務……的制定。
支付機構要嚴格依照支付業務允許證核準的業務類型、業務蓋住范圍開展支付業務，嚴禁超范圍經營。支付機構為實體特約商戶和網絡特約商戶提供條碼支付收單服務的，應當差別贏得銀行卡收單業務允許和網絡支付業務允許。對業務類型為銀行卡收單的支付機構來說，只能在支付業務允許證核準的業務蓋住范圍內為實體特約商戶提供收單服務，并應推行本地化經營、商戶定期巡檢等責任。
協會通過舉報查訪發明，部門收單機構將收單業務買賣處理、資金總結等要點業務委托外包服務商處理。個別外包服務商甚至挪用商戶總結資金，導致大批商戶總結資金未到賬。
收單機構將買賣處理、資金總結等業務交由外包服大老爺娛樂城好不好務商完工，違背了《銀行卡收單業務控制設法》第三十五條收單機構應當自主完工特約商戶資質審核、受理協議簽訂、收單業務買賣處理、資金總結、風險監測、受理終端主密鑰生成和控制、差錯和爭議處理等業務活動之制定。
外包是銀行卡收單機構普遍采用的業務模式。實踐中，部門收單機構出于快速拓展業務等需要，放松對外包服務商的準入和控制，甚至違規將要點業務交由外包服務商完工，極易產生資金總結風險，嚴重搗亂收單市場秩序。為此，各收單機構應當完善本機構的收單業務外包控制制度，強化自身作為收單業務主體的控制責任，自主完工特約商戶資質審核、受理協議簽訂、收單業務買賣處理、資金總結、風險監測、受理終端主密鑰生成和控制、差錯和爭議處理等業務活動。同時，收單機構應加強外包業務控制，選擇符合一定技術底細和內部治理程度的外包機構，不准外包機構轉讓、轉包業務，并通過定期現場查抄等方式管理外包業務風險。
協會通過受理涉及特約商戶將網絡支付接口轉賣或挪用至賭博等非法網站的舉報案件發明，不法商戶利用接口包裝方式，將其他商戶或自身的非法買賣信息偽裝成正常買賣信息上送收單機構，完工資金總結。相關資金買賣紀實顯示，部門商戶入金買賣特征與其經營范圍明顯不符，但收單機構未及時辨別商戶實際經營內容與其經營范圍不符。
收單機構的特約商戶將網絡支付接口挪用至非法外匯買賣平臺，收單機構落實商戶控制和買賣監測職責不到位，未及時辨別商戶實際經營內容與登記的經營范圍不符，違背了《銀行卡收單業務控制設法》第二十條收單機構應當創建特約商戶查抄制度，明確查抄頻率、查抄內容、查抄紀實等控制要求，落實查抄責任和第二十二條收單機構應當創建收單買賣風險監測系統，對可疑買賣及時核查并采取有效措施的要求。
實踐中，部門收單機構對網絡特約商戶和網絡支付接口控制不到位，未能采取有效措施和專業手段對特約商戶買賣場合進行監測和核查，給特約商戶挪用網絡支付接口帶來可乘之機，并觸發大批客戶投訴和舉報。為防范此類風險，各收單機構要依照了解你的客戶的要求，加強對特約商戶的準入控制；要完善買賣風險監控模子和系統，進一步強化對特約商戶的買賣監測；要采取有效查抄措施和專業手段對網絡特約商戶經營內容和買賣場合進行查抄，及時辨別疑問商戶并采取有效限制措施，防範網絡支付接口被非法挪用。
協會通過受理涉及挪用收款碼為賭博等非法網站提供收款的舉報案件發明，外包服務商和特約商戶將收款碼轉接、挪用至賭博等非法網站，將賭博等非法買賣包裝成話費充值等正常買賣訂單，完工支付。
特約商戶收款碼被用于為賭博網站收款，收單機構落實商戶控制和買賣監測職責不到位，未及時辨別商戶實際經營內容與登記的經營范圍不符，違背了《銀行卡收單業務控制設法》第二十條收單機構應當創建特約商戶查抄制度，明確查抄頻率、查抄內容、查抄紀實等控制要求，落實查抄責任和《條碼支付業務規范(試行)》第四十二條銀行、支付機構應創建條碼支付買賣風險監測體系，及時發明可疑買賣，并采取阻斷買賣、聯系客戶核實買賣等方式防范買賣風險的要求。
跟著條碼支付業務的推廣，部門商戶違規將線下或線上收款碼挪用至賭博等非法平臺，將賭博買賣包裝成話費充值或其他正常買賣訂單，完工支付。為堵住上述漏洞，收單機構應完善特約商戶控制和買賣監測機制，加強特約商戶巡檢，強化買賣監測，并采取有效方式防范買賣風險。
協會通過舉報查訪發明，收單機構為快速拓展業務，對商戶入網審核過于寬松，將存在入網資料不全、未贏得特殊行業業務經營資質允許、網站未進行ICP存案等疑問的單位發展為特約商戶，導致部門虛假商戶和疑問商戶入網。
收單機構入網審核不規范，未審核特約商戶經營相關業務資質允許材料，不符合《銀行卡收單業務控制設法》第七條收單機構拓展特約商戶，應當遵循‘了解你的客戶’原則，確保所拓展特約商戶是依法設立、從事正當經營活動的商戶，并蒙受特約商戶收單業務控制責任之制定及《非銀行支付機構網絡支付業務自律規范》第九條支付機構應依照《支付機豪神娛樂城 休閒遊戲構互聯網支付業務風險防范指引》‘41商戶拓展’和‘42商戶資質審核’的相關要求審核商戶提供的商品及服務內容是否正當合規之制定。
收單機構拓展特約商戶，應當遵循了解你的客戶原則，加強實名制審核，嚴格審核特約商戶的營業牌照、法定典型人或擔當人有效地位證件、ICP存案信息、單位銀行總結賬戶開戶允許證等證明文件，并可充分利用全國企業信用信息公示系統、協會特約商戶信息控制系統及行業風險信息共享系統等核查渠道，核實商戶的經營底細、營業地方、經營范圍、財務狀況、資信等場合。對需要贏得相關業務允許的特殊行業類商戶，要強化行業準入證明文件的審核，確保所拓展特約商戶是依法設立、從事正當經營活動的商戶，并蒙受特約商戶收單業務控制責任。
協會通過舉報查訪發明，收單機構及其外包服務機構利用互聯網媒體發表違規宣傳和售賣支付受理終端和收款碼(以下統稱受理終端)等廣告，甚至宣傳低費率或零費率，涵蓋低費率、秒到賬、免服務費等內容；更甚者宣傳違法違規行為，涵蓋行業自選、商戶自選等內容。
收單機構網上違規宣傳和售賣受理終端的行為，違背了《中國人民銀行辦公廳關于加強支付總結控制 防范電信網絡新型違法犯法有關事項的告訴》第三條第十三項…任何單位和個人不得在網上交易POS機(包含有MPOS)、刷卡器等受理終端…和《中國人民銀行關于規范支付創造業務的告訴》第三條第二款收單機構及其外包服務機構不得通過任何散播媒體、宣傳工具或者方式發表銷售銀行卡受理終端、條碼支付受理終端或者收款碼的廣告之制定。
網上宣傳和售賣支付受理終端，違背了人民銀行的不准性制定，并可能導致不符合專業尺度、被非法改裝過的受理終端流入市場，繼而觸發信息泄露、資金被盜等風險。為防范此類風險，各收單機構應加強外包服務機構控制，加強對涉及本機構網上違規宣傳和售賣受理終端廣告的偵測，提前嚴格處置，切實防范代理環節各類風險。同時要嚴格依照監管要求，采購符合入網專業尺度的受理終端硬件和軟件，提高受理終端的安全性。對屬于本單位收單的受理終端要定期采取隨機抽檢的方式進行安全查抄，防范各類違規改裝，保證總結資金安全。
協會通過舉報查訪發明，部門收單機構在系統中針對某些商戶的信用卡買賣建置了加收手續費的性能。消費者從這些商戶買入產品時，實際付款金額中涵蓋一定比例的刷卡手續費。
收單機構通過系統建置，向用戶加收刷卡手續費，違背了《銀行卡收單業務控制設法》第十七條收單機構應當依照有關制定向特約商戶收取總結手續費，不得變相向持卡人轉嫁總結手續費，不得采取不合法競爭手段妨害他人正當權益 及《關于促進銀行卡清算市場康健發展的意見》第三條……收單機構和特約商戶不得向消費者轉嫁或變相轉嫁銀行卡刷卡手續費……之制定。
銀行卡刷卡手續費應由收單機構向商戶收取，收單機構和特約商戶均不得向消費者轉嫁或變相轉嫁銀行卡刷卡手續費。各收單機構要加強對特約商戶的訓練和宣傳教育，督促特約商戶不得向消費者轉嫁或變相轉嫁銀行卡收單手續費，不得對選擇銀行卡支付方式的消費者采取歧視性措施，切實維護消費者權益。特約商戶多次向消費者轉嫁刷卡手續費的，將被列入協會特約商戶黑名單。
協會查訪發明，個別商務銀行的單位和個人銀行總結賬戶存在被用于為賭博等非法買賣平臺收款的疑問。依據查訪場合看，舉報所涉銀行總結賬戶在開戶環節，商務銀行均能夠依照相關制度設法要求落實賬戶開戶審核及客戶地位辨別義務，并留存開戶相關證照材料；在賬戶買賣監測環節，各商務銀行重要通過買賣監測系統及人工解析辨別等方式對相關銀行總結賬戶開展資金買賣監測和連續性賬戶控制，并對可疑賬戶差別采取客戶地位重新辨別、調換風險級別、限制非柜面買賣、限制買賣金額等處置措施。
賬戶所有人或實際管理人將銀行總結賬戶用于為賭博網站等非法平臺收款的行為，涉嫌違法犯法，應由公安機關進行查訪、定性。
針對此類舉報，協會在完工前期查訪后，依照有關要求將涉嫌違法違規銀行總結賬戶線索移送公安機關處理；對所涉及的商務銀行，協會發送《風險提示函》，提示其加強對相關銀行總結賬戶的買賣監測，并依照相關法律制定和協議約定，對涉案銀行總結賬戶采取相應限制措施。
從公安機關前期公布的有關涉賭案例看，被用于為賭博網站收款的銀行總結賬戶多存在出租、出借、非法交易的場合。對賬戶所有人來說，需要加強風險意識和金融信息保衛意識，要認清出租、出借、非法交易銀行總結賬戶的嚴重后果，存在此類行為的，不僅要蒙受相應的行政或刑事責任，還將被列入行業風險信息系統黑名單，嚴重陰礙個人信用。
對商務銀行來說，一方面應進一步加強對銀行總結賬戶線上娛樂城下載失敗的控制，連續不斷完善反常買賣監控機制，一旦發明涉嫌賭博、洗錢和可怕融資等反常買賣，應及時向公安機關、行政監管部分教導，并依照法律律例要求采取相應措施。另一方面，應進一步完善相關服務協議，明確對違規賬戶的限制措施，避免因采取相關限制措施可能產生的糾紛。
