比年來，互聯網與金融的快速混合促進了金融創造，在緩解小微企業融資難、借貸難以及知足民間投資需求等方面發揮了積極作用。但也出現了一些疑問春風險隱患，此中之一大老爺娛樂城活動詳情便是利用網絡貸款信息中介平臺名義開展非法集資等違法金融活動，嚴重恐嚇社會公共資金安全，侵害人民正當權益。
今天，銀保監會在網站通過以案說險的格式，結合比年來一起假借網絡貸款信息中介平臺名義非法集資的案例，發表了防范假借互聯網金融平臺進行非法集資活動的風險提示。中國銀保監會消費者權益保衛局叮囑社會公共，注意防范假借金融創造名義進行的非法集資等金融犯法活動侵害,充分知悉網絡貸款等互聯網金融業務風險，娛樂城體驗金條件正確評估自身風險認知才幹春風險承受才幹。
銀保監會表示，要注意防范以金融創造為名實施的非法集資等金融犯法活動侵害。非法集資是國家斷然打擊的金融犯法行為。比年來，一些機構和諧臺打著網絡貸款信息中介等金融創造旗號，或假借扶持中小微企業、養老服務、互聯網新零售、政府和社會資源合作（PPP）之名，通過虛構項目標的、允諾高收益、設立資金池借新還舊等手段，進行自融或變相自融，形成龐氏騙局，觸碰非法集資底線。社會公共應當樹立科學理性金融投資消費觀念，切勿只顧追求高收益就稀里糊涂投資了業務不懂、風險不明的項目，要了解投資是要蒙受風險的，保本不可能高收益。
要了解網絡貸款等互聯網金融業務風險，樹立投資風險意識。互聯網金融是新惹事物和新興業態，其本性仍屬于金融，遵循金融投資紀律。社會公共在通過網絡貸款信息中介機構等介入金融業務時，應當樹立正確的投資風險意識，了解融資項目信貸風險，具有非保本類金融產品投資的履歷并認識互聯網。
要正確評估自身風險認知春風險承受才幹。公共要客觀評價自身風險認知才幹春風險承受才幹，選擇符合自身風險偏好的金融產品。切勿盲目追求高收益卻忽視了高風險，跟風投資自己風險承受才幹之外的金融產品；更不要一味追求擔保或所謂保本保息銷售允諾而不講究風險識別，以免給不法分子留下可乘之機。
浙江望洲集團有限公司（簡稱望洲集團）及其關聯公司從事非法集娛樂城 程式資活動，截至2024年4月非法吸收公共入款共計64億余元，未兌付資金共計26億余元，涉及集資介入人13400余人，此中，通過線上渠道吸收公共入款11億余元。2024年望洲集團實際管理人楊某等人因非法吸收公共入款罪被依法提起公訴，2024年楊某終極以非法吸收公共入款罪被判處有期徒刑九年六個月，并處罰金人民幣50萬元，其余有關人員也被處以相應刑法。本案追贓挽損工作仍在進行中。
據查，望洲集團通過線下和線上兩個渠道開展非法吸收公共入款活動。在線下渠道，望洲集團自2024年9月起開始在線下進行非法吸收公共入款活動，其通過門店，采用發宣傳單、辦年會、發廣告等方式宣傳，理財客戶通過簽訂債權轉讓協議或匹配望洲集團虛構的信貸客戶借款需求進行投資，投資款被轉至楊某個人名下賬戶，用于集團還本付息、生產經營等活動。在線上渠道，望洲集團假借開展網絡貸款信息中介業務之名，未經依法批準歸集不特定公共資金設立資金池，管理、掌控資金。
其操縱手段有三：第一步是成立網絡貸款信息中介公q8娛樂城新手體驗金司。2024年望洲集團成立上海望洲財富投資控制有限公司（簡稱望洲財富）、望洲普惠投資控制有限公司（簡稱望洲普惠），以網絡貸款信息中介的名義進行宣傳。望洲普惠擔當發展信貸客戶（借款人），望洲財富擔當發展不特定社會公共成為理財客戶（出借人）。第二步是以保本高收益誘導公共出資。依據理財產品的差異限期約定7%－15%不等的年化利率募集資金，要求理財客戶在第三方支付平臺上開設虛擬賬戶并綁定銀行賬戶，選定項目后將投資款轉入虛擬賬戶進行投資，望洲集團、楊某及集團實際管理的擔保公司為理財客戶的債權提供擔保。第三步是違法歸集、管理、掌控、採用資金。望洲集團可對虛擬賬戶內的資金進行調配，并將劃撥出借資金和還本付息資金后的剩余資金轉至楊某在第三方支付平臺的托管賬戶，再轉賬至其個人銀行賬戶，與線下資金混同，由望洲集團掌控採用。終極望洲集團資金鏈斷裂，無法按期兌付本息。
【案例解析】依據《網絡貸款信息中介機構業務活動控制暫行設法》制定，網絡貸款信息中介機構是指依法設立，專門從事網絡貸款信息中介業務活動的金融信息中介公司。網絡貸款信息中介機構以互聯網為重要渠道，為借款人與出借人實現直接貸款提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、貸款撮合等服務；不得提供增信服務，不得直接或間接歸集資金，不得直接或變相向出借人提供擔保或者允諾保本保息。
案例中，望洲集團及其關聯公司假借網絡貸款信息中介名義，通過虛構項目標的、非法歸集客戶資金設立資金池、提供假擔保、允諾高收益等手段進行自融用于還本付息和其他生產經營活動，構成非法吸收公共入款，觸碰非法集資底線，是以金融創造為名實施的金融違法犯法活動，其行為也具有非法集資的共同特性。
一是非法性。望洲集團及其關聯公司未經依法批準，向不特定社會公共吸收入款設立資金池，實際管理、掌控、採用客戶資金，用于還本付息和其他生產經營活動，超出了網絡貸款信息中介的業務范圍，屬于變相非法吸收公共入款，搗亂金融秩序，毀壞國家金融控制制度。
二是公然性。望洲集團及其關聯公司在線下采用發放宣傳單舉辦年會發表廣告等方式，在線上以網絡貸款信息中介名義向社會公然宣傳集資。
三是不特定性。望洲集團及其關聯公司利用多種宣傳手段非法向社會不特定公共廣泛集資，涉及面廣，給社會公共造成侵害較大。
四是利誘性。望洲集團及其關聯公司違反金融投資紀律，進行虛假宣傳，向客戶允諾高收益，約定7%－15%不等的年化利率募集資金，并通過虛構項目、擔保等方式，利誘客戶投入資金。
【風險提示】對非法集資等金融犯法行為，國家斷然予hy娛樂城玩法以打擊和取締。中國銀保監會消費者權益保衛局提示社會公共，應注意防范以金融創造為名實施的金融違法犯法活動侵害，在介入金融平臺的融資、投資等業務時，應當樹立金融投資風險責任意識，正確評估自身風險認知春風險承受才幹。
