自2024年提出金融工作防風險要強調和、補短板、治亂象以來，治理市場亂象一直都是監管工作的重點所在。9月14日，中國銀保監會召開通氣會，多位銀保監會相關部分擔當人介紹場合。總體來看，當前銀行業保險業運行平穩、風險可控，重要經營與監管指標處于合乎邏輯區間。途經連續整治，行業性重大違法違規疑問根本杜絕，房地產金融化泡沫化傾向得到有效遏制，網絡貸款領域風險連續收斂。與此同時，銀行機構對標監管要求，變被動為主動，普遍將疑問整改上升到疑問治理層面，深入查找體制機制、流程管理和系統應用等方面的控制漏洞和單薄環節。
數據顯示，2024年，銀行機構亂象整治監管查抄發明疑問數目和金額均較去年減少了四成，銀行業市場秩序連續向好。3年時間，銀行業共處置不佳借貸58萬億元，過份之前8年處置額的總和。2024年上半年，共處置不佳借貸106萬億元，同比增加1689億元。商務銀行逾期90天以上借貸與不佳借貸之比已由高峰期的128%降至2024年終的82%。
治亂象多方出擊
銀行查抄局副局長朱彤在通氣會上表示，在前期開展三三四專項治理的根基上，銀保監會持續開展了十亂象整治、深化整治、鞏固整治成績、促進合規建設和整治回頭看等一系列銀行業保險業市場亂象綜合治理工作。
2024年至2024年，累計派出查抄組168萬個，查抄銀行業金融機構328萬家次。3年累計處罰銀行保險機構8818家次，處罰責任人員10713人次，罰沒合計724億元，過份以往十幾年總和，處罰問責鏈條進一步延伸穿透至違規行為的買賣對手機構。與此同時，公然銀行保險機構重大違法違規股東名單，通報影子銀行和交叉金融業務存在的突出疑問，提高違法成本，強化市場監視，凝結各方形成監管合力。另有，2024年以來，發表實施包含有理財新規、股權設法等在內的一系列監管制度文件共計百家樂必勝法寶2項，直擊市場亂象監管盲點、弱點，為連續治理市場亂象、打好防范化解金融風險攻堅戰提供堅實制度保障。
在治理亂象的過程中，哪些具體疑問是特別值得關注的？
消保局局長郭武平表示，2024年10月至12月，銀保監會在全國范圍內開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治，通過對產品設計、銷售、內部控制、與第三方機構合作、理賠、互聯網保險等多個領域的51類疑問開展排查整治，重要發明了六個方面的突出疑問：一是銀行理財和信用卡亂象較多，理財允諾保本高收益，信用卡過度營銷分期業務；二是銀行與第三方機構合作疑問凸顯，特別是第三方科技平臺引流又收費，提高客戶融資成本，有些還存在暴力催收的疑問；三是信托產品嵌套復雜，未嚴格認定及格投資者，信息披露不充分；四是個別消費金融公司息費率過高，個別銀行借貸強制搭售保證保險，均致使其部門客戶資金綜合成本過份24%，相近30%；五是保險誤導銷售仍是頑疾，銷售人員夸大保險責任或收益，隱瞞百家樂賺錢方法保險合同主要內容；六是部門產品過于復雜使消費者無法懂得以及過度蒐集個人信息等疑問。
加強公司治理是打好防范化解金融風險攻堅戰的主要抓手，也是做好市場亂象整治的主要根基。在這方面，自專項整治工作開展以來，監管部分陸續清退、從嚴處罰和公然通報了一批嚴重違法違規股東，監管震懾效應初步展現。公司治理部一級巡視員鄧玉梅表示，一是穩妥開展高風險機構違規股東股權清理整治，在部門機構風險處置化解過程中，把清理違規股東股權作為主要抓手，有序清退疑問股東，確保機構風險處置工作有序推進。二是對違法違規行為依法采取審慎監管措施或行政處罰，對相關責任人進行追責和處罰。2024年共查處了3000多個違規疑問，清理了1400多個天然人或法人代持的股東。三是通過連續會合整治，切實落實疑問整改，提拔資源質量及股權關系透徹度，提高銀行保險機構合規內控程度，增強防范化解金融風險才幹。在連續努力下，銀行業保險業公司治理質效連續不斷提拔，黨的領導連續加強，內控合規體系連續不斷健全，公司治理機制趨向規范，市場亂象得到有效遏制。
而對于外界關注的網絡貸款風險專項整治場合，普惠金融部副主百家樂新手教學任馮燕透露，截至2024年8月末，全國在運營網貸機構15家，比2024年頭下降99%；貸款余額下降84%；出借人下降88%；借款人下降73%。機構數目、貸款規模及介入人數已持續26個月下降。網絡貸款領域風險連續收斂，專項整治贏得了實質性成效。
繼續深入推進疑問攻堅
通過連續不斷治亂象，當前金融體系總體康健，銀行機構的風險總體可控，但一些疑問照舊突出，需加大力度啃硬骨頭。
鄧玉梅談到，在公司治理方面，下一步，銀保監會將連續不斷創造監管的方式和手段，提拔公司治理監管的才幹和程度。連續開展對銀行保險機構公司治理的全面評估和專項整治工作，嚴格問責處罰，加強公然披露，推動疑問整改。同時，加速補救公司治理監管制度短板，將規定或修訂銀行保險機構公司治理指引、大股東行為監管指引、董事監事履職評價設法等主要公司治理監管規制，努力構建中國特色銀行業保險業公司治理機制，促進銀行保險機構高質量發展，更好服務實體經濟，打贏防范化解金融風險攻堅戰。
朱彤表示，中小機構股東股權領域疑問仍然突出、不規范金融創造業務仍存挑戰。針對這些疑問，本年將繼續開展銀行保險機構市場亂象整治回頭看工作，防範亂象反彈回潮。一方面，對中小機構公司治理單薄、信貸領域疑問多發、資管轉型發展不規范、各類偽創造層出不窮等疑問進行連續深入整治；另一方面，結合當前市場流動性較為寬裕的環境，對資金空轉、脫實向虛等亂象反彈苗頭嚴查嚴處，打消疑問隱患，確保金融紓解民營小微企業難題、支援企業有序復工復產等各項政策落到實處。
網貸整治固然贏得了決意性進展，但依然要充分珍視整治工作的復雜性、嚴峻性，后續工作時間緊、任務重，難度更大。剩余在營機構三降工作進展遲鈍，后續處置難題很大。歇業機構處置任務仍然艱巨，退而不清退而難清疑問突百家牌路出，風險化解仍需要做大批艱辛細致的工作。
馮燕表示，依照打贏防范化解金融風險攻堅戰總體要求，下一步要繼續深入徹底開展網絡貸款風險整治，如期完工整治收官工作：各地域各部分要將處置存量風險作為后續較長一段時間的要點工作來抓，每家機構處置責任要落實到專班、落實到具體責任人，并規定明確的時間表和路線圖；各地要連續完善歇業機構的資產處置程序，提高資金清償率和返還效率，最大限度保衛投資人正當權益；各地要加速推進落實機構轉型試點工作；加大借款人惡意逃廢債行為的懲戒力度，加速推進網貸信用信息納入征信系統歷程，完善失信借款人聯盟懲戒機制；研究創建互聯網金融監管長效機制，斷然落實金融業務一定要持牌經營的要求。掃二維碼3分鐘開戶穩抓科技牛！如何贏百家樂
