銀保監會、中國人民銀行2月18日就《商務銀行資源控制設法(征求意見稿)》(下稱《設法》)公然征求意見，相較現行的《商務銀行資源控制設法(試行)》(下稱《資源設法》)，《設法》重點修訂內容包含有：
1、構建不同化資源監管體系，使資源監管與銀行資產規模和業務復雜水平相匹配，減低中小銀行合規成本。
2、全面修訂風險加權資產計量條例，包含有信用風險權重法和內部評級法、市場風險尺度法和內模法以及操縱百家樂投注格式風險尺度法，提拔資源計量的風險敏感性。
3、要求銀行規定有效的政策、流程、制度和措施，及時、充分地百家樂 三邊掌握客戶風險變化，確保風險權重的適用性和審慎性。
4、強化監視查抄，優化壓力測試的應用，用好用活第二支柱，進一步提拔監管有效性。
5、提高信息披露尺度，引入70余張披露模板，要求銀行詳細披露風險相關定性和定量信息，增強市場的外部約束。
招聯首席研究員董希淼以為，《設法》是對我國商務銀行資源監管設法的全面修訂，正式實施后，將有助于提拔銀行風險控制程度，維持銀行體系穩健性，更好防范金融風險；同時推動銀行提拔服務實體經濟才幹，特別是減低場所政府債券和優質企業的資源占用等，實際作用較大。此外，在全面注冊制革新正式落地底細下，更好支援銀行通過資源市場融資，豐富資源增補格式，拓寬資源增補渠道，倒逼并激勵我國資源市場發育，提高直接融資比例。
不同化監管，減低中小銀行合規成本
資源是商務銀行抵御各類風險的主要屏障，是服務實體經濟的主要根基。資源控制是商務銀行的根基制度和金融監管的關鍵抓手之一，董希淼指出。
2024年6月，原中國銀監會公布《資源設法》，確立了我國商務銀行資源監管制度。銀保監會有關部分擔當人指出，《資源設法》實施十年來，在商務銀行提拔風險控制程度，優化服務實體經濟質效等方面發揮了主要作用，也為我國金融進一步對外開放創新了有利前提。
比年來，跟著經濟金融形勢和商務銀行業務模式的變化，《資源設法》實施過程中遭遇一些新疑問，如對部門債權的風險權重較為單一，未充分反應風險實質；未充分體現不同化監管思路，對中小銀行要求過高級。
同時，從國際監管制度來看，巴塞爾委員會2024年發表了《巴塞爾協議III：后危機革新終極方案》，作為環球資源監管最低尺度，要求各成員按期實施。
銀保監會駐足于我國銀行業實際場合，結合國際監管革新最新成績，對《資源設法》進行修訂，有利于促進銀行連續提拔風險計量精細化水平，率領銀行更好服務實體經濟，上述擔當人指出。
此次修訂最突出的變化在于不同化監管。《設法》依照銀行間的業務規模春風險不同，分割為三個檔次銀行，匹配差異的資源監管方案。此中，規模較大或跨境業務較多的銀行，劃為第一檔，對標資源監管國際條例；資產規模和跨境業務規模相對較小的銀行納入第二檔，實施相對簡化的監管條例；第三檔重要是規模小于100億元的商務銀行，進一步簡化資源計量并率領聚焦服務縣域和小微。
農業銀行總行風百家樂 到底 怎麼贏險控制部總經理田繼敏表示，實施不同化資源監管，一方面有利于促進大中型銀行提高風險計量的精細化程度，另一方面也在不減低資源監管要求的條件下，適度減輕了小型銀行的資源計量肩負，加倍契合小型銀行的業務實際。
從粗放到精細
浦發銀行風險業務總監兼風險控制部總經理張寶全表示，監管規制修訂全面提拔了商務銀行資源計量對風險的敏感性，新規調換了部門風險敞口權重確認邏輯，有分辨的風險權重設定客觀體現了各類資產和業務的風險特征，提高風險計量敏感度。
以信用風險為例，《設法》大幅修訂了信用風險權重法，并完善了信用風險內評法。田繼敏指出，修訂之后的信用風險權重法有兩個主要變化，一是調換了風險曝光分類，二是細化了風險權重的檔次分割。舉例來說，《設法》對中小企業單列了風險曝光種別春風險權重，將有利于減低中小企業信貸成本，支援中小企業發展。
而信用風險內評法，則重要有三方面變化，一是進一步規范了內評法的實施范圍，較之前加倍科學合乎邏輯；二是完善了相關風險參數；三是進一步強化了內部數據採用、模子開闢等方面的監管要求。總體來看，實施新的內評律例則，有利于促進我國大型銀行進一步提拔風險計量和控制才幹。田繼敏說。
張寶全以為，諸如依據資源充足程度，對商務銀行進行尺度信用風險級別評估，動態調換風險權重等監管條例的變革，將極大水平變更銀行粗放經營模式，促進銀行精細化控制及計量程度。
此外，在市場風險方面，《設法》制定，內模法計量以買賣臺為根基，要求銀行規定買賣臺業務政策、細分和控制買賣臺。中國銀行總行風險控制部總經理史煒指出，市場風險計量條例的全面落地實施，將切實提拔銀行市場風險控制程度，不僅有效保障了銀行業務的康健連續發展，更強化了銀行應對市場風險及外溢性風險的控制才幹，對于防范系統性金融風險、維護金融不亂具有重大意義。
增進銀行與市場介入者溝通切磋
此次修訂還大幅提高了商務銀行的信息披露尺度和要求，增強了風險信息的透徹度。銀保監會有關部分擔當人介紹，《設法》創建了蓋住各類風險信息的不同化信息披露體系，具體來看，第一檔銀行要求披露全套報表，包含有70張披露報表模板，詳細制定了披露形式、內百家樂 對子 出現 機率容、頻率、方式和質量管理等要求，提高信息披露的數據顆粒度要求，提拔風險信息透徹度和市場約束力。第二檔銀行適用簡化的披露要求，披露風險加權資產、資源構成、資源充足率、杠桿率等8張報表。第三檔銀行僅需披露資源充足率、資源構成等2張報表。
田繼敏以為，新的信息披露要求有助于增進銀行與市場介入者的溝通切磋，增強銀行合規經營的內生動力，形成自我約束和市場監視的雙效機制，推動商務銀行長期穩健發展。
單家銀行資源充足率將小幅變化
早在2024年《巴塞爾協議III》發表后，內地商務銀行就在為對接國際尺度而進行商量和預備，2024年4月，銀保監會要求內地重要銀行提前做好實施規劃百家樂算牌器，據了解，多家銀行明確表示，已在前期提早策畫，開展了新規落地的實施預備工作。
田繼敏透露，結合前期測算及同業切磋場合，實施新規后，預測商務銀行資源充足程度將總體維持不亂。對于大型銀行而言，預測風險加權資產可能有所下降。總體來看，將有利于大型銀行精確計量風險、加強風險控制。
銀保監會有關部分擔當人同樣表示，測算顯示，實施《設法》后，銀行業資源充足程度總體不亂，未出現大幅波動，單家銀行因資產種別不同導致資源充足率小幅變化，體現了不同化監管要求，符合預期。
為給我國商務銀行預留充足的實施預備時間，并維持我國實施進度與國際成員根本同步，修訂后的《資源設法》擬定于2024年1月1日起正式實施。該擔當人指出。
不過，董希淼叮囑，應充分考慮環球和內地系統主要性銀行附加資源、杠桿率要求以及逆周期資源附加要求等因素，盡量減低疊加監管要求給銀行業帶來的沖擊。同時，加速創建商務銀行資源增補長效機制，一方銀行需要內外源相結合連續增補資源，盡快落實和知足新規要求；另一方面，金融控制部分要加強調和，統籌配合，繼續加強對銀行增補資源的支援力度。
