跟著存量首套房、二套轉首套相繼降息，存量房貸利率下調已相近尾聲，多家銀行相繼透露調換成果單。10月29日，北京商報注意到，興業銀行近日發表公告稱，該行存量房貸利率調換惠及近百萬客戶。同時，建設銀行、農業銀行也相繼透露了存量房貸利率調換進展，下調后，房貸客戶利息肩負減少，提前還款趨勢下降。不過，跟著存量房貸利率的調換，銀行凈息差壓力也進一步提拔，如何管理欠債端資百家樂日式投注法金成本仍面對著較大挑戰。
多家銀行交出調換成果單
興業銀行近日發表公告披露了存量房貸利率調換場合，對符合LPR定價存量浮動利率的首套房借貸，興業銀行已于9月25日會合完工第一批次主動批量調換，涉及近百萬客戶，節儉了客戶的房貸利息支出。
對二套轉首套、未完工LPR利率定價類型轉換、逾期借貸歸還積欠本息等場合的存量房貸客戶，興業銀行率領客戶通過手機銀行或借貸包辦行等渠道完工相關業務申請。截至現在，已為近6萬名客戶勝利解決相關手續，并于10月25日完工第二批次主動批量調換。
9月25日、10月25日差別是各家銀行存量首套住房借貸利率、二套轉首套存量房貸利率統一批量調換的時間點。除興業銀行之外，在A股上市銀行三季報披露之際，建設銀行、農業銀行也相繼透百家樂分析技巧露了存量房貸利率調換的進展。
建設銀行首席財務官生柳榮在該行2024年三季度業績說明會上表示，現在，存量房貸利率調換工作根本解散，該行符合調換前提的借貸根本調換到位，99%符合前提的住房借貸已完工了利率調換。農業銀行個人信貸部總經理查成偉在該行2024年三季度業績發表會上提到，該行為符合前提的存量首套房貸實施利率下調，共惠及730多萬客戶，平均下調幅度73個基點。
諸葛數據研究中央高等解析師陳霄表示，對于借款人來說，存量房貸利率調降實質性地減低了還貸壓力，減輕了住民的資金肩負，是一大利好，可以使住民騰出更多的資金用于其他消費，提高資金流動性，也可以給住民提供更多的時機去選擇購入其他房產等。
存量房貸利率的調換有助于減低借款人還款成本，同時緩解提前還款現象。查成偉透露，存量首套房貸利率下調政策落地實施后，房貸客戶利息肩負減少，提前還款動力下降。本年三季度，農業銀行個人住房借貸提前還款金額環比二季度下降20%以上。生柳榮表示，存量房貸利率下調對于提前還款趨勢有一定的和緩作用，9月當月建設銀行提前還款規模環比下降72%。
招聯首席研究員董希淼以為，差異群體提前還款理由不盡相同，一些是由於存量房貸利率較高選擇提前還款，一些因投資收益率下降選擇提前還款，還有一些是由於出于優化家庭資產欠債，不愿背負過度債務，而選擇提前還款。存量房貸利率下調后，對出于優化家庭資產欠債目的選擇提前還款的人群陰礙較小，但整體來看有利于減少提前還款現象。
凈息差壓力猶存
存量房貸利率下調開釋利好的同時，也給銀行凈息差施加了一定壓力。生柳榮坦言，存量房貸利率下調給包含有建設銀行在內的經營按揭住房借貸的商務銀行凈息差都會帶來一定壓力，陰礙水平和進度取決于各銀行產品和限期結構不同。
建設銀行2024年三季度教導顯示，2024年1-9月，建設銀行凈利息收益率為175%，凈利差為155%，較上年同期均下降30個基點。生柳榮提到，在LPR下調、存量按揭利率下調以及減低企業融資成本等多方面因素陰礙下，本年銀行的凈息差仍有下行壓力，預測來歲降幅趨緩。
中信證券首席經濟學家明明以為，提前還款潮是存量房貸利率調降話題的導火索，對于銀行而言，下調存量房貸利率有利于緩解提前還款疑問，留存優質客戶；但另一方面，現在銀行凈息差已經處于歷史低位，下調存量房貸利率會進一步壓低銀行的利潤空間，假如存量按揭借貸平均下調80個基點，商務銀行息差可能下滑6-9個基點。固然銀行已經調降入款利率，但難以完全抵消借貸利率調換的沖擊，后續仍需采取相關措施減輕經營壓力。
北京商報統計發百家樂註冊要求明，現在除中國銀行外，國有銀行三季報均已披露，凈息差較去年同期下調18-34個基點。
對于銀行后續該如何減緩凈息差下行壓力，明明表示，銀行除百家樂馬丁格爾法了需要規定精準敏捷的方案外，還需要管理欠債端資金成本，避免息差壓縮過大，同時發展中間業務等，擴大收入來歷，從而散開按揭利率下滑對資產收益的陰礙。
董希淼發起，下一步，商務銀行應采取多方面措施，開源節流，精細控制，減緩存量房貸利率調換對利潤和息差的陰礙：一是進一步減低入款百家樂好友推薦優惠利率，優化欠債產品結構和限期結構，繼續從欠債端壓降成本；二是加大信貸投放力度，在風險可控的條件下提拔高收益資產占比，進而提高資產端收益；三是大力發展財富控制等業務，提高非利息收入，豐富多元化盈利來歷，對沖利息收入下滑；四是加強內部控制，提高精細化控制程度，壓降成本收入比，向控制要效益。同時，嚴格實行全面風險控制，加速處置不佳資產，努力維持發展的穩健性和連續性。
