要讓金融對民營經濟的支援與民營經濟對經濟社會發展的功勞相安適。8部分日前聯盟印發的《關于強化金融支援舉措 助力民營經濟發展壯大的告訴》(以下簡稱《告訴》)提出，堅定兩個毫不動搖，率領金融機構樹立一視同仁理念，連續加強民營企業金融服務。
民企融資還差什麼
途經各方的長期努力，民營企業融資難、融資貴疑問在一定水平上得到緩解。國家金融監視控制總局最新數據顯示，2024年前三季度，普惠型小微企業借貸新增48萬億元，同比多增9754億元；民營企業借貸新增67萬億元，同比多增6836億元。
但也要看到，金融服務民營企業仍存堵點。這此中既有共性疑問，如短貸長用、信用評價難、融資擔保難等，也有個性疑問，如差異規模、差異發展階段的民營企業，其金融服務需求存在較大不同。
短貸長用，便是企業把短限期的借貸用在了長限期的生產與周轉中，限期錯配了，這不僅會給企業經營帶來不利陰礙，還會對銀行風險管理造成較大壓力。《經濟日報》日前在廣西調研采訪時，多家商務銀行相關擔當人均表示，短貸長用是當前民營企業普遍面對的逆境。
此外，融資擔保仍存難點。以廣西柳州市螺螄粉產業為例。該產業鏈上的經營主體根本屬于小微企業或個體工商戶，普遍無資產或輕資產，缺乏足夠的抵押物，加之財務制度不夠健全，企業的生產、銷售數據無法通過第三方權威機構獲取，數據的真實性也難以被核查。這些因素觸發了一個疑問企業較難通過自身資產擔保的方式獲得銀行信貸資金。
除了共性疑問，金融服務民營企業還面對一些個性化困難。民營企業的群體數目龐大，差異規模、差異發展階段的民營企業所需要的金融服務也具有較大不同性。中國工商銀行公司金融業務部總經理張鋒說，為了知足民營企業，特別是小微企業成長各階段的金融服務需求，該行依托互聯網、大數據、物聯網等專業，已落地了一批創造產品。
據介紹，針對民營企業信用評價難疑問，工商銀行駐足國家級高新區創造積分評價體系創百家樂點數規則造推出積分貸，把民營企業的創造才幹與信用有效連結起來。針對缺乏資產、研發實力雄厚的民營企業，工行已落地知百家樂算牌法識產權質押融資專利貸，變知識流為現金流；針對供給鏈金融的確權難疑問，運用物聯網專業，試探數據化訂單融資，減低對要點企業的依賴。
加大信貸資本投入
此次《告訴》明確了金融服務民營企業的目標和重點。此中，銀行業金融機構要規定民營企業年度服務目標，提高服務民營企業相關業務在績效考核中的權重，加大對民營企業的金融支援力度，逐漸提拔民營企業借貸占比。
本年年頭，工商銀行明確將2024年作為金融服務民營企業高質量發展年，提出了年度民營企業借貸、有貸戶增長等服務目標，完善內部激勵約束機制，創建健全民營企業服務考成體系，連續不斷提拔民營企業業務在績效考核中的權重，強化正向激勵和率領。張鋒說，工商銀行革新了授權機制，將民營企業的業務審批權限更多下沉至二級分行，進一步提拔民營企業的信貸服務效率。截至2024年10月末，工商銀行民營企業融資總量超6萬億元，此中，民營普惠借貸近2萬億元，較年頭增幅近40%。
《告訴》還要求，銀行業金融機構要健全安適民營企業融資需求特點的組織架構和產品服務，加大對科技創造、專精特新、綠色低碳、產業根基再造工程等重點領域民營企業的支援力度，支援民營企業專業改建投資和項目建設，積極知足中小微民營企業的合乎邏輯金融需求，優化信貸結構。
廣東民營企業功ptt百家樂勞了全省70%以上的專業創造成績，是名副實在的科技創造強引擎。國家金融監視控制總局廣東監管局相關擔當人說，為此，該局率領轄內銀行保險機構助力民營企業專業突圍。一方面，對高科技產業加大信貸投放力度。另一方面，試探科技企業專屬信貸模式。
推動轄內銀行機構拓寬擔保方式，試探開展預支款、應收賬款、存貨、倉單等權利和知識產權質押融資業務，讓民營企業的無形資產具備造血才幹。上述擔當人說，此外，連續推進知識產權線上質押融資試點，實現轄內20個地市線上質押登記全蓋住。
加大首貸、信用貸支援力度也是金融服務民營企業的主要舉措。截至2024年9月末，螺螄粉企業首貸金額122億元，占比新增借貸335%，投放信用借貸404億元，占比螺螄粉全產業鏈借貸317%。國家金融監視控制總局柳州監管分局普惠金融科科長彭歡喜說，為了提高螺螄粉產業的信用貸、首貸占比，柳州監管分局以互聯網+稅務+金融模式為根基，發揮納稅信用信息在普惠金融體系建設中的主要作用，辦理螺螄粉企業的融資困難。
強化綜合服務支援
相較于小微企業的缺錢疑問，大中型民營企業更多面對綜合服務不足疑問。金融機構應聚焦服務的適配性，使金融供應加倍契合民營企業需求，更好知足個性化需求。國家金融監管總局廣東監管局上述擔當人說。
由于公司的海外銷售占比超四成，金百家樂 追龍融需求重要會合在國際化、資金效率提拔、合規控制等方面。美的集團環球資金控制總監儲旭說。2024年5月美的集團公佈，擬通過其境外全資子公司收購德國工業機械人庫卡集團。為了助力收購工作，工商銀行與中國銀行、中國農業銀行等6家銀行組建了境外銀團。在海外，我們還是更傾向于和中資銀行做業務。儲旭說。
張鋒表示，大中型民營企業的融資需求更敏捷、更多元。為此，工商銀行在集團內部構建了貸債股代租顧六位一體的融資服務體系。本年以來，工商銀行積極落實監管部分支援民企融資第二支箭，通過承銷債務融資工具、債轉股以及并購借貸等方式，支援民營企業融資規模超1000億元。
綜合服務不但是金融機構一家之事，還要以完善的配套政策作支撐。《告訴》明確提出，優化融資配套政策，增強民營經濟金融承載力。此中，要完善民營企業信用信息共享機制，健全風險分擔和賠償機制，強化應收賬款確權，加大稅收政策支援力度等。
接下來，要營造金融與民營經濟協同發展的優良生態。國家金融監管總局廣東監管局上述擔當人說，該局將積極配合場所政府出臺金融支援民營經濟的相關文件，率領金融機構做好錢幣政策、財政政策、產業政策的傳導與落實，充分運用各類借貸風險賠償政策，支援民營企業發展壯大。
值得注意的是，當前部門民營企業仍面對經營發展難題，急需資金接續服務。為此《告訴》明確，勉勵主辦銀行和銀團借貸牽頭銀行積極發揮牽頭調和作用，對臨時遭遇難題但產品有市場、項目有發展前景、專業有市場競爭力的民營企業，依照市場百家樂點數對應化原則，提前對接接續融資需求，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。
對于住宿餐飲、批發零售、文化旅游等企業，不盲目抽貸、斷貸、限貸，積極支援受困企業。張鋒說，對于暫遇經營難題、但發展前景較好、有還款意愿、吸納就業才幹強的企業，積極落實脫期還本付息政策，通過展期、續貸、再融資等方式，做好融資的接續規劃，保障企業運營資金需求。本年以來，工商銀行已累計向住宿餐飲、批發零售、文化旅游、養老服務等接觸型服務業投放借貸超1萬億元。
