在北京工作的朱晴(假名)開立了個人養老金賬戶，也在某銀行開立了資金賬戶，她想買國民養老的一款個人養老金保險產品，不過她發明，最后一步走不通暢，買不了。
個人養老金制度啟動實施4個月以來，相關金融機構積極開展投資者教育，豐富投資產品，可投資產品連續擴容。不過，在實際行運中，現在百家樂下注方式還面對一些疑問。例如，《證券日報》在采訪中了解到，不少人開立了資金賬戶，等到想買入產品時卻發明未必能買到自己想要的。
對此，業內人士以為，可探尋打通加入個人養老金的最后一步。
產品連續擴容
個人養老金制度是健全多層次、多支柱養老保險體系，規范發展第三支柱養老保險的主要舉措。中心財經大學中國精算科技實驗室主任陳輝對《證券日報》表示，從我國第二支柱和第三支柱的實際狀況及國際經驗來看，個人養老金和個人養老金產品才是未來發展的重點，特別是個人養老金產品。
金融機構積極推進個人養老金業務。從個人養老金可投資產品庫來看，四大類產品連續擴容。依據國家社會保險公眾服務平臺、中國銀保信等平臺數據不完全統計，截至3月24日截稿，符合制定的四大類金融產品共654款。此中，積蓄類產品465款、基金類產品143款、保險產品25款、理財產品21款。
3月2日，人社部副部長李忠在國新辦就業和社會保障工作場合發表會上表示，上年年底，個人養老金制度在36個先行城市和地域啟動實施。實施3個月以來，加入人數已經到達2817萬人。
加入個人養老金，不僅可以享受稅優，還相當于每個月強制為自己存一筆錢，所以上年年底我就加入了，最近進行個稅年度匯算時已經進行了扣除。張青(假名)對表示。
買入渠道尚不通暢
依據《個人養老金實施設法》，個人養老金實行個人賬戶制，繳費完全由加入人個人蒙受，自主選擇買入符合制定的金融產品，實行完全積累，享受稅收優惠。理論上，加入人可以依據自己的投資偏好自主選擇投資產品。但從的查訪來看，現在，加入人要實現真正的自主選購還存在一些堵點。
據朱晴介紹，她開戶的銀行APP個人養老金專區現在可以投資的產品僅有兩類：一類是入款有3種差異限期的產品；另一類是基金有75只，但并沒有她想買入的投資產品。該銀行客服人員表示，現在保險產品和理財產品還沒有上線，臨時還沒有上線時間表。
那麼，朱晴可否直接從保險公司買入她想要的那款投資產品呢？途經咨詢后，她得到的答案是：臨時不能。
百家樂對子規則 據國民養老客服人員介紹，消費者可以通過兩種方式買入其個人養老金產品：一種是通過官微在線上買入，現在只支援在工商銀行、交通銀百家樂術語英文行等9家銀行開戶的個人養老金賬戶買入；另一種是通過銀行在線下買入，現在可以買入的銀行共有11家。但失望的是，無論哪種買入方式，現在都沒有涵蓋朱晴開戶的那家銀行，因此，朱晴臨時無法買入其看中的投資產品。
另一位受訪者高崗(假名)向呈現了招商銀行APP的個人養老金專區。看到，四大類個人養老金產品皆已上架，但數目對照少。例如，截至3月24日，個人養老金產品一共僅有4款。
現在，工商銀行、建設銀行百家樂問路、中信銀行、北京銀行等銀行APP推出個人養老金產品的場合不一樣，整體來看，基金產品上架數目較多，投資產品上架數目較少。
從保險公司自營網絡平臺看，中國人壽、太平人壽、國民養老、新華保險等險企已經在自營平臺開設個人養老金業務專區，部門開通了投保性能。不過，同樣的疑問是，自營平臺支援的可用于支付的銀行個人養老金資金賬戶十分有限，假如保險公司和銀行系統沒有對接上，加入者照樣無法投保。
試探統一銷售平臺可能性
部門受訪者對表示，開通了個人養老金資金賬戶卻無法買入自己想要的投資產品，這在一定水平上陰礙了投資者消費體驗。
錢已經存進去了，但沒法買入我想要的產品，目前可選的產品對照少，而且一旦買入限期也對照長。所以，這筆錢現在還趴百家樂理性下注在賬戶里。朱晴表示。
高崗則是開通了個人養老金資金賬戶但還沒有存錢進去，此中一個理由也是覺得現在銀行APP上可選產品還對照少，另一個理由是還想觀測一下這些產品的投資收益率場合。
業內人士以為，個人養老金總產品數目多，但消費者感覺可選產品較少，與現在個人養老金的銷售模式有關。
陳輝表示，從消費者角度看，在銀行APP或者統一平臺買入個人養老金最簡樸方便，但現在并沒有統一的銷售平臺，重要是銀行在代銷各類產品，其他金融機構缺少動力去主動銷售，這也就出現理論上的自由選購難以落地，加入人實際能買到什麼產品，重要看各金融機構之間的對接場合，期望后期可以試探一種路徑，讓加入者實現真正的自由選購。
中國社會科學院社會發展戰略研究院研究員、世界社保研究中央秘書長房連泉對《證券日報》解析稱，現在，個人養老金產品重要依附銀行代銷，但銀行銷售的養老金產品未實現全蓋住。他發起，完善個人養老金國家公眾服務平臺信息系統，并統一與金融機構進行鏈接，在該平臺不僅能查詢所有投資產品，而且是個人養老金產品超市，消費者可以通過差異渠道真正自由選購。
