跟著多地房貸利率逐漸邁入3時代，新發放房貸與存量房貸利差拉大，以及受投資理財收益率下行等多重因素的陰礙，住民提前還房貸場合增加。
業內專家表示，假如確切是自身有富余資金并且未來現金流不亂，短期內沒有大額資金需求，理性提前還貸是應該得到支援的，假如不考慮自身實際場合跟風提前還貸導致后續個人現金流緊張的做法并不可取。尤其是通過轉貸的方式，如通過解決消費貸等用于償還房貸，這種做法本身是違背金融控制制定的，金融機構和個人都有較大風險。
購房者扎堆提前還貸
本年2月初我在手機銀行上申請了提前還款，3月份就可以一次性把剩下的72萬元房貸全部還完了。張磊(假名)接納中國網財經采訪時說道。百家樂賭桌
同樣在本年2月盤算申請提前還款的王帥(假名)通知，他打電話咨詢那時解決住房借貸的銀行，對方表示要等到5月才能提前還款。
中國網財經調研多家銀行網點了解到，部門銀行線下還款已經排到4月，還有銀行線上還款渠道有額度限制。目前線下還有線上都排到4月份了，線下最早能排到4月3號扣款，線上的話每日會放額度。某國有大行網點工作人員表示。
另有一家國有大行銀行工作人員稱，借貸人可以在該行手機銀行提交提前還款申請，該行工作人員之后會進行審批，45個工作日內可以接收審批結局。從某股份行了解到也是雷同的申請流程，借貸人線上提交申請，22個工作日內可以接收相關短信。
住民提前還貸是對之前借貸合同的改變，銀行處理這些業務需要一定的流程和時間。正常場合下，銀行是可以及時處理的。但假如住民扎堆提前還貸，對銀行來說便是短期增加了大批工作量，會造成一定的擁堵，從而需要列隊解決。某國有大行工作人員稱。
針對近期反應較多的房貸提前還款難、預約時間長等疑問，央行、銀保監會2月9日召開部門商務銀行座談會，要求商務銀行強化以客戶為中央的理念，保障客戶正當權益，改進提拔服百家樂線上玩務質量，依照合同約定做好客戶提前還款服務工作。
工農中建等多家銀行近日已向分支機構下發告訴，要求強化以客戶為中央的理念，高度珍視消費者權益保衛，及時響應客戶還款訴求，改進提拔服務質量，加速處理積壓申請，依照合同約定做好提前還款服務。
實際上，購房者提前還款并非新場合，每年都會有。本年1月底到2月初的這段時間，申請提前還款以及打電話咨詢提前還款的人極度多。 某國有大行工作人員百家樂水錢說道。
減少利息支出是張磊選擇提前還款的理由。 我那時買房的時候，向銀行借貸75萬元，借貸利率是587%，限期是30年，假如我選擇提前還款的話，差不多可以少支付幾十萬元。 百家樂變牌張磊申請提前還款前，仔細算了一筆帳。
和張磊一樣，王帥選擇提前還款也是處于減少利息的目的。我的房貸利率過份了6%，跟家人討論了一下，感到提前把借貸還了對照劃算，能省下不少利息。
部門借款人通過全部或部門提前還款來減輕還貸壓力，減低住房消費肩負。招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼解析稱，2024年以來我國金融市場波動加劇，股票、基金等代價大幅度下行，一貫穩健的銀行理財產品出現破凈。在這種場合下，平凡住民投資收益下降明顯，風險偏好趨于守舊，將本來用于投資的部門資金用于提前還款。
董希淼進一步表示，部門存量住房借貸利率偏高，也是借款人提前還款的理由之一。2024以來發放的部門住房借貸利率在6%以上，盡管2024年借貸市場報價利率(LPR)下降三次，但部門存量房貸利率仍然顯著高于現在約43%的平均房貸利率。
提前還貸或轉貸藏匿風險
值得關注的是，多位專家表示要理性對待住房借貸提前還款潮。
董希淼解析稱，從還款方式看，一般來說等額本金這種還款方式前期償還的本金多、利息少，比擬來說提前還款會更劃算一點；等額本息這種還款方式前期償還的利息多、本金少，假如還款已過一半，實在可以不考慮提前還款。另有，假如是公積金借貸，由于利率顯著低于市場上一般借貸的利率，也可以不用考慮提前還款。
婁飛鵬表示，假如確切是自身有富余資金并且未來現金流不亂，短期內沒有大額資金需求，理性提前還貸是應該得到支援的，假如不考慮自身實際場合跟風提前還貸導致后續個人現金流緊張的做法并不可取。尤其是通過轉貸的方式，如通過解決消費貸等用于償還房貸，這種做法本身是違背金融控制制定的，金融機構和個人都有較大風險。
央行、銀保監會2月9日召開部門商務銀行座談會也提到，針對部門借款人違規採用經營貸、消費貸提前還款的場合，要求商務銀行連續做好貸前貸后控制，加強風險警示；監管部分將加大查抄處罰力度，及時查處違規中介并披露代表案例。
近日，遼寧銀保監局發表關于提前還貸或轉貸的風險提示，提示稱跟著國家對小微企業支援力度的加大，經營性借貸利率連續走低，社會上出現一些違規借貸中介，他們以利率低限期長放款快為由，誘導消費者借過橋資金提前結清房貸，再解決信用貸經營貸歸還過橋資金，從而謀取高額中介服務、資金過橋費用，同時使消費者陷入違規轉貸的多重風險之中，甚至要蒙受刑事責任。
注意到，工商銀行江西省分行、建設銀行北京市分行、常熟農商行等多家銀行近期也紛飛發表風險提示，叮囑購房者警惕不法中介誘導，認清違規轉貸風險。
通過申請經營性借貸和個人消費借貸套取資金，用于歸還個人住房借貸，違背借貸合同關于借貸用途的約定，突破法律和政策要求，是一種違法違規行為。董希淼表示，對借款人而言，由于經營性借貸和個人消費借貸限期較短，而住房借貸限期較長，容易產生限期錯配疑問，短期內還加大還貸壓力；通過中介機構解決，可能需要支付不菲的費用，以及泄露個人敏感信息。因此，此類轉貸行為存在法律合規風險、流動性風險和信息泄露風險等。借款人在任何時候都不應通過這種違法違規的轉貸進行提前還款，避免陰礙個人信用，進而觸碰法律底線。
