本年依照董事會過緊日子、嚴日子的要求，減低各項成本費用開支，通過降本增效，促進收入增長。在近日舉行的招商銀行2024年度業績發表會上，招商銀行行長王良如是說。在欠債端壓降成本的行動已經開始，從招商銀行客戶經理處獲悉，現在該行已不再新發三年期、五年期大額存單產品額度。
不僅是招行，銀行業正普遍加大高成本入款或存單的壓降力度。現在客戶入款意愿較強，銀行流動性相對充裕，但資產端投放乏力。這種場合下，壓降成本較高的中長期定期入款或存單可以更好地控制凈息差。不過，業內人士以為，銀行會依據流動性狀況、資產欠債結構調換壓降力度。假如未來資產端投放需求擴大，銀行需要中長期資金的時候，可能會增加中長期定期入款或存單的發行。
多家銀行不再新增額度
從本年初開始，三年期大額存單就沒有額度了。招商銀行北京地域某支行理財經理說。另一位招商銀行客戶百家樂莊家優勢經理通知，從上年11月底開始，五年期大額百家樂 如何 抓 牌存單已無額度。
行里不再提供此類產品額度的理由重要是利率較高。上年這個時候，三年期大額存單利率大約為29%，而現在兩年期大額存單利率為215%，一年期大額存單利率為195%。上年借貸市場報價利率（LPR）多次下調，我們行的入款和大額存單也要隨著調換。上述客戶經理說。
這并非個例，多家銀行客戶經理表示，當前任何限期大額存單均無額度。如建設銀行和中信金沙 百家樂銀行的客戶經理通知，從上年開始已無大額存單額度，現在僅有定期入款。建設銀行三年期定存利率為235%；中信銀行三年期定存利率為255%，起存金額500元，此前中信銀行三年期大額存單利率可至3%以上。
而當前仍有額度的大額存單利率相較定期入款并無優勢。工商銀行北京地域某支行客戶經理表示，三年期大額存單有額度，不過利率與平凡定期入款一樣，均為235%。平安銀行北京地域某支行客戶經理稱，該行20萬元起存的三年期大額存單利率為25%，而1萬元起存的三年期定期入款利率為26%，存在利率倒掛。
壓降高成本欠債
在業內人士看來，壓縮資金成本以應對凈息差收窄壓力，是銀行暫停新增三年及五年期大額存單額度的重要理由。
上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，現在客戶入款意愿較強，銀行流動性相對充裕，但資產端投放相對乏力。在這種場合下，壓降成本較高的中長期定期入款或存單可以更好地控制凈息差。不過這種壓降并非無窮度，銀行會依據流動性狀況、資產欠債結構進行動態調換。假如未來資產端投放需求擴大，銀行需要中長期資金的時候，可能會加大中長期定期入款或存單的發行力度。
招聯首席研究員董希淼說，比年來商務銀行加大向實體經濟減費讓利，營收、利潤增速和息差都有所下滑。國家金融監視控制總局公布的《2024年商務銀行重要監管指標場合表（季度）》顯示，2024年四季度，我國商務銀行凈息差降至169%，首次跌破17%關口。
從2024年報來看，招商銀行凈息差為215%，比去年下降25個基點。六大銀行凈息差均出現差異水平同比下降：工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行凈息差差別為161%、170%、160%、159%、128%、201%，差別比去年下降31個、31個、30個、16個、20個、19個基點。
2024年，在推動社會綜合融資成本穩中有降的場合下，銀行凈息差可能還會收窄，下調入款利率、壓降欠債成本成為商務銀行的共同選擇。但差異的銀行由于市場競爭、客戶定位、欠債結構等有所差異，調換的韻律、幅度各有差異。董希淼通知。
百家樂實戰技巧 將加強凈息差管控
近期銀行密集召開2024年業績發表會，多位銀行高管表示，2024年商務銀行凈息差收窄趨勢可能延續，將加強凈息差管控，以應對壓力。
多家銀行明確，將連續推動欠債成本下降，加大高成本的入款壓降力度。郵儲銀行行長劉建軍表示，在欠債端，將連續鞏固付息優勢，并進一步強化財富控制和AUM（資產控制規模）的綜合考核，讓客戶留存更多活期入款。在想方辦法提高活期入款占比的同時，對中長期入款進行一定管控。
中國銀行副行長張毅表示，將連續推動欠債成本下降，加大場景獲客力度，通過代發薪、快捷支付、司庫等業務時機，促進低成本總結類資金占比連續不斷上升。同時，本年將加大對高成本入款的壓降力度，包含有協議入款、結構性入款、三年期以上大額存單，中國銀行規定了一些合乎邏輯的增長目標，對這方面占比會有適當管理。
資產端方面，優化資產結構被多家銀行提及。民生銀行副行長兼董事會秘書李彬表示，將連續優化資產結構，通過一體化經營強化不同化競爭，以戰略客戶帶動中小、小微等重點領域借貸高質量增長，同時加大零售借貸投放，提拔零售信貸在各項借貸中占比，進而提拔資產收益率。
現在客戶入款意愿較強，銀行流動性相對充裕，但資產端投放相對乏力。在這種場合下，壓降成本較高的中長期定期入款或存單可以更好百家樂程式地控制凈息差。
